Qué es el 7%
En Chile, todo trabajador debe destinar un 7% de su renta imponible a salud. Es obligatorio y se descuenta automáticamente de tu sueldo, igual que la cotización de AFP.
Ese dinero puede ir a dos lugares, y tú eliges cuál:
- Fonasa, el sistema público.
- Una Isapre, en cuyo caso tu 7% se usa para pagar el plan de salud que contrates.
Cómo se calcula, con números
La fórmula es simple: renta imponible × 0,07.
| Si tu renta imponible es | Tu 7% es aproximadamente |
|---|---|
| $600.000 | $42.000 |
| $900.000 | $63.000 |
| $1.200.000 | $84.000 |
| $1.800.000 | $126.000 |
| $2.500.000 | $175.000 |
El tope imponible
La cotización no se calcula sobre la renta completa si ganas mucho: existe un tope imponible, un monto máximo sobre el cual se cotiza. Ese tope se expresa en UF y se actualiza todos los años.
En la práctica, esto significa que sobre cierto nivel de renta el 7% deja de subir. Si tu sueldo está en ese rango, el valor exacto conviene confirmarlo con el tope vigente del año, que publica la Superintendencia de Pensiones.
¿Y si el plan cuesta más que mi 7%?
Acá está la parte que más confunde. Pueden pasar dos cosas:
Si el plan cuesta más que tu 7%
Pagas la diferencia de tu bolsillo, todos los meses, además del descuento obligatorio. A eso se le suele llamar "pago adicional" o "excedente por pagar".
Si el plan cuesta menos que tu 7%
La diferencia no se pierde: queda a tu favor como excedente, en una cuenta que la Isapre administra a tu nombre y que puedes usar para copagos, bonos u otras prestaciones de salud.
Si eres trabajador independiente
Si emites boletas de honorarios, también cotizas para salud, pero el mecanismo es distinto: la cotización se determina en la declaración anual de renta, a partir de tus ingresos del año, y se financia con las retenciones que te hicieron durante ese período.
Eso significa que tu aporte a salud no se ve mes a mes como en una liquidación de sueldo, pero existe igual y te da acceso a los mismos derechos.
Cómo saber si estás aprovechando bien tu 7%
Estas cuatro preguntas te dan una idea rápida:
- ¿Estás pagando un adicional mensual sobre tu 7%? ¿Sabes exactamente cuánto?
- ¿Tu plan cubre bien las clínicas donde realmente te atiendes?
- ¿Sabes cuál es el tope de tu plan y qué pasa si lo superas?
- ¿Cuándo fue la última vez que revisaste si hay alternativas mejores por un precio parecido?
Si alguna te dejó dudando, vale la pena revisar. No cuesta nada y lo peor que puede pasar es que confirmes que tu plan actual está bien.
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