Cómo cambiarse de Isapre en Chile: guía paso a paso

¿Cuándo me puedo cambiar de Isapre?

Tu contrato de salud tiene una vigencia mínima de un año. Cumplido ese plazo, puedes cambiarte de Isapre o volver a Fonasa cuando quieras, sin tener que justificar el motivo.

Antes de cumplir el año también puedes hacerlo en situaciones específicas, por ejemplo cuando la Isapre te comunica un cambio en el precio o en las condiciones de tu plan: ahí se abre un plazo para desafiliarte si no estás de acuerdo.

El paso a paso

1. Revisa tu plan actual. Anota cuánto pagas, qué cobertura tienes en las clínicas que usas y cuál es el tope de tu plan. Sin eso no puedes comparar de verdad.
2. Compara alternativas. Pide cotizaciones considerando tu 7%, tus cargas y las clínicas que te interesan. Comparar solo por precio es el error más común.
3. Llena la declaración de salud. Es un formulario donde declaras tus enfermedades previas. Es obligatorio y tiene que ser veraz.
4. Espera la evaluación. La Isapre revisa tu declaración y define si te acepta, y si aplica exclusiones o restricciones por enfermedades preexistentes.
5. Firma el contrato nuevo. La Isapre nueva se encarga de tramitar el término de tu contrato anterior. No tienes que ir a desafiliarte por tu cuenta.
6. Confirma la fecha de inicio. Asegúrate de saber desde qué día estás cubierto por el plan nuevo, para no quedar con un período sin cobertura.

Qué documentos necesitas

• Cédula de identidad vigente
• Tus últimas liquidaciones de sueldo (si eres trabajador dependiente)
• Documentos que acrediten tu renta, si eres trabajador independiente
• Certificados de nacimiento o matrimonio, si vas a incorporar cargas familiares
• La declaración de salud, tuya y de cada carga

Preexistencias: lo más importante de entender

Una preexistencia es una enfermedad o condición de salud que ya tenías antes de firmar el contrato nuevo, y que conocías.

Debes declararla. Si la declaras, la Isapre puede aplicar un período durante el cual esa condición específica no queda cubierta. Todo lo demás del plan sí funciona con normalidad desde el inicio.

Las prestaciones del GES son la excepción: están garantizadas por ley y se mantienen aunque tengas preexistencias declaradas.

Carencias: el tiempo de espera

Una carencia es un período inicial durante el cual ciertas prestaciones todavía no están cubiertas, aunque ya estés pagando el plan. Es distinto de una preexistencia: la carencia aplica por tiempo, no por una enfermedad específica.

No todos los planes tienen carencias, y cuando las tienen, varían según la Isapre y el beneficio. Es una de las cosas que conviene preguntar explícitamente antes de firmar, porque no siempre aparece destacada.

Los 5 errores más comunes al cambiarse

1. Mirar solo el precio mensual. Un plan más barato con peor cobertura puede salirte mucho más caro el día que te enfermes.
2. No revisar si tu clínica está en convenio. Si siempre te atiendes en un lugar específico, revisa que el plan nuevo tenga buena cobertura ahí.
3. Ignorar el tope del plan. Es el máximo que la Isapre cubre. Un tope bajo se nota justamente en los tratamientos caros.
4. Olvidar las cargas. El precio y la cobertura cambian bastante al incluir pareja o hijos. Cotiza con el grupo completo desde el principio.
5. No dejar nada por escrito. Lo que vale es lo que dice el contrato, no lo que te dijeron por teléfono. Pide todo documentado.

¿Y si me arrepiento?

Si ya te cambiaste y no quedaste conforme, no quedas atrapado para siempre: al cumplirse la vigencia mínima puedes volver a cambiarte, a otra Isapre o a Fonasa.

Si crees que la Isapre no está cumpliendo lo pactado, puedes reclamar primero ante la propia Isapre y, si no obtienes respuesta, ante la Superintendencia de Salud, que es el organismo que las fiscaliza.